حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري — هل يجب أن تعيد التمويل؟

القاعدة التقريبية الكلاسيكية: إذا كان بإمكانك خفض معدلك بـ0.75-1% أو أكثر وستبقى في المنزل بعد شهر التعادل، فهي عادة تستحق العناء. التعادل هو تكاليف الإغلاق ÷ التوفير الشهري — بعد تلك النقطة، كل شهر مكسب صافٍ.

لا — فخ كبير. إعادة تمويل قرض تبقى منه 20 سنة إلى قرض جديد لمدة 30 سنة يخفض الدفعة لكن يمكن أن يزيد إجمالي الفائدة بتمديدها. راقب صف 'الفرق مدى الحياة'؛ دفعة شهرية أقل مع تكلفة إجمالية أعلى تستحق العناء فقط إذا كنت بحاجة تحديدًا إلى تخفيف التدفق النقدي.

عادة 2-5% من مبلغ القرض — التقييم والإنشاء ورسوم الملكية والقانونية. يقدم بعض المُقرضين إعادة تمويل 'بدون تكلفة' تُدرج الرسوم في معدل أعلى قليلاً؛ شغّل كلا السيناريوهين في هذه الأداة لترى أيهما يفوز فعلاً لجدولك الزمني.

إذا كان بإمكانك تحمل الدفعة الأعلى، يمكن لإعادة التمويل من 30 إلى 15 سنة بمعدل أقل أن يوفر مبلغًا هائلاً من الفائدة ويبني حقوق الملكية بسرعة. أدخل مدة جديدة أقصر لترى التوفير مدى الحياة — غالبًا ما يكون كبيرًا.

يسبب الاستعلام الصارم للمُقرض انخفاضًا صغيرًا ومؤقتًا، وفتح قرض جديد يخفض متوسط عمر حسابك قليلاً. كلا التأثيرين طفيفان وقصيران مقارنة بمدخرات الفائدة المحتملة.