حاسبة القسط الشهري للقرض — القسط الشهري وإجمالي الفائدة
قبل توقيع أي قرض، اعرف رقمين: القسط الشهري (EMI) وإجمالي الفائدة التي ستدفعها للبنك على مدى المدة الكاملة. أدخل المبلغ والمعدل والمدة — تعرض هذه الحاسبة كليهما فورًا، بأي عملة.
الصيغة القياسية للرصيد المتناقص: القسط = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)
كيفية استخدام هذه الأداة
- أدخل مبلغ القرض الذي تخطط لاقتراضه.
- أدخل معدل الفائدة السنوي الذي حدده البنك (الفرق بين المعدل الثابت والمتناقص مهم — راجع الأسئلة الشائعة).
- حدد المدة بالأشهر (5 سنوات = 60).
- اضغط على احسب — قارن مددًا مختلفة لترى كيف تغيّر بقوة إجمالي الفائدة.
الأسئلة الشائعة
ما هو القسط الشهري (EMI) بالضبط؟
القسط الشهري المتساوي (EMI) هو المبلغ الثابت الذي تدفعه كل شهر، ويغطي كلاً من الفائدة وأصل المبلغ. المدفوعات المبكرة تكون في الغالب فائدة؛ المدفوعات اللاحقة تكون في الغالب أصل المبلغ — لهذا السبب يوفر السداد المبكر في بداية المدة أكبر قدر.
ما الفرق بين المعدل الثابت ومعدل الرصيد المتناقص؟
يفرض المعدل الثابت فائدة على المبلغ الأصلي طوال المدة بأكملها — معدل ثابت 7% يكلف فعليًا حوالي 12-13% متناقصًا. تستخدم هذه الحاسبة (مثل جميع الحاسبات الصادقة) طريقة الرصيد المتناقص. إذا عرض المُقرض معدلاً منخفضًا بشكل مريب، اسأل عن الطريقة المستخدمة.
هل يجب أن أختار مدة أطول أم أقصر؟
المدة الأطول = قسط شهري أصغر لكن إجمالي فائدة أكبر بكثير. على قرض 25,000 بمعدل 12%، الانتقال من 3 سنوات إلى 6 سنوات يخفض القسط الشهري بحوالي 40% لكنه يضاعف تقريبًا إجمالي الفائدة. اختر أقصر مدة يمكنك تحمل قسطها الشهري بارتياح.
هل يساعد السداد المبكر للقرض فعلاً؟
عادة نعم — كل وحدة من أصل المبلغ تسددها مبكرًا تتوقف عن كسب الفائدة للبنك لبقية المدة. تحقق أولاً من غرامة السداد المبكر لقرضك؛ تفرض العديد من القروض الشخصية 1-3% من المبلغ المسدد مبكرًا، والذي غالبًا ما يستحق العناء في وقت مبكر من المدة.
كم من دخلي يجب أن يذهب للأقساط الشهرية؟
يحدد المُقرضون عادة إجمالي الأقساط الشهرية بـ40-50% من صافي الدخل، لكن السقف الشخصي المريح هو 30-35% شاملاً جميع القروض. فوق ذلك، يمكن لطارئ واحد أن يتسبب في سلسلة من المدفوعات الفائتة.