حاسبة دفعة الرهن العقاري — مع الضرائب والتأمين
تكلفة سكنك الشهرية الحقيقية ليست فقط دفعة القرض — إنها PITI: أصل المبلغ (Principal)، الفائدة (Interest)، ضرائب العقار (Taxes)، والتأمين (Insurance)، بالإضافة إلى PMI إذا كانت دفعتك المقدمة أقل من 20%. تعرض هذه الحاسبة الرقم الشهري الكامل الذي يستخدمه المُقرضون لتأهيلك، والرقم الإجمالي المذهل الذي ستدفعه على مدى عمر القرض.
يُطبَّق PMI تلقائيًا فقط عندما تكون الدفعة المقدمة أقل من 20%، وعادة ما يسقط بمجرد وصولك إلى 20% من حقوق الملكية.
Rates, property taxes and insurance vary by location and credit profile. Get an official Loan Estimate from your lender before committing.
كيفية استخدام هذه الأداة
- أدخل سعر المنزل ودفعتك المقدمة المخططة.
- أدخل معدل الفائدة الذي حُدد لك واختر المدة.
- أضف ضريبة العقار السنوية والتأمين لمنطقتك للحصول على التكلفة الشهرية الحقيقية (يضع المُقرض هذه في حساب ضمان).
- إذا كانت دفعتك المقدمة أقل من 20%، تُضاف تقدير PMI تلقائيًا.
الأسئلة الشائعة
ما هو PITI ولماذا يستخدمه المُقرضون؟
PITI = أصل المبلغ + الفائدة + الضرائب + التأمين — التزامك السكني الشهري الكامل. يؤهلك المُقرضون بناءً على PITI، وليس فقط دفعة القرض، ويريدون عادة أن يكون أقل من 28% من إجمالي الدخل الشهري ('نسبة الواجهة الأمامية').
ما هو PMI وكيف أتجنبه؟
يحمي تأمين الرهن العقاري الخاص المُقرض عندما تكون دفعتك المقدمة أقل من 20% — عادة 0.5-1% من القرض سنويًا. تجنبه بدفع 20% مقدمًا، أو أزله لاحقًا بمجرد وصولك إلى 20% من حقوق الملكية عبر المدفوعات أو ارتفاع القيمة (يجب عليك عادة طلب إزالته عند 20%؛ يُلغى تلقائيًا عند 22%).
هل يستحق الرهن العقاري لمدة 15 سنة الدفعة الأعلى؟
يحمل قرض 15 سنة معدلاً أقل ويخفض إجمالي الفائدة بشكل كبير — غالبًا بنسبة 55-65% مقارنة بـ30 سنة. المقايضة هي دفعة مطلوبة أعلى بكثير. مسار وسط شائع: خذ 30 سنة للمرونة، لكن ادفعه كأنه 15 سنة عندما تستطيع.
كم من المنزل يمكنني تحمله؟
قاعدة متحفظة: PITI ≤ 28% من إجمالي الدخل الشهري، وجميع الديون ≤ 36%. اعمل بالعكس: إذا كنت تكسب 8,000 دولار شهريًا، حافظ على PITI أقل من حوالي 2,240 دولارًا — ثم استخدم هذه الحاسبة لترى السعر المناسب بمعدلات اليوم.
لماذا إجمالي الفائدة مرتفع بشكل مذهل؟
على قرض 30 سنة بمعدل 6.5%، تدفع حوالي 1.27 ضعف مبلغ القرض في الفائدة وحدها — أكثر من سعر المنزل. هذه تكلفة توزيع المدفوعات على 360 شهرًا. مدفوعات أصل المبلغ الإضافية في أول 10 سنوات تهاجم هذا الرقم بأقوى شكل.