حاسبة FIRE — رقم استقلالك المالي
FIRE (الاستقلال المالي، التقاعد المبكر) يقوم على فكرة أساسية واحدة: بمجرد أن تتمكن استثماراتك من توليد إنفاقك السنوي بأمان، يصبح العمل اختياريًا. الهدف الشائع هو 25 ضعف نفقاتك السنوية (معدل سحب آمن 4%). أدخل أرقامك لإيجاد رقم FIRE الخاص بك وعدد سنوات الادخار التي تفصلك عنه.
A projection using a constant assumed return — real markets are volatile year to year, and this doesn't account for sequence-of-returns risk near retirement. Not financial advice.
كيفية استخدام هذه الأداة
- أدخل نفقاتك السنوية المتوقعة بمجرد توقفك عن العمل بدوام كامل — كن واقعيًا بشأن الرعاية الصحية والسكن ونمط الحياة.
- معدل السحب الآمن 4% هو الافتراضي الكلاسيكي لـ FIRE؛ يختار البعض 3-3.5% لمزيد من الأمان على مدى تقاعد طويل جدًا.
- أضف مدخراتك المستثمرة الحالية ومقدار ما تستثمره شهريًا.
- اضغط على احسب لرؤية رقم FIRE الخاص بك والسنوات المقدرة للوصول إليه.
الأسئلة الشائعة
ما هي قاعدة 4%؟
قاعدة تقريبية من دراسة Trinity: سحب 4% من محفظتك في السنة الأولى من التقاعد، ثم التعديل حسب التضخم كل سنة بعد ذلك، كان له تاريخيًا احتمال مرتفع للاستمرار 30 عامًا دون نفاد. إنها إرشاد وليست ضمانًا — التقاعدات الطويلة جدًا (كما في FIRE المبكر) غالبًا ما تستخدم معدلًا أكثر تحفظًا 3-3.5%.
ما الفرق بين FIRE وLean FIRE وFat FIRE؟
يستهدف Lean FIRE نمط حياة مقتصد (نفقات سنوية منخفضة، رقم FIRE أصغر). يستهدف Fat FIRE نمط حياة أكثر راحة/رفاهية في التقاعد (نفقات أعلى، رقم أكبر مطلوب). Coast FIRE فكرة ذات صلة: لقد ادخرت بما يكفي بحيث سينمو إلى رقم FIRE الخاص بك بحلول سن التقاعد التقليدي دون إضافة دولار آخر — تحتاج فقط لتغطية النفقات الحالية حتى ذلك الحين.
هل يأخذ هذا الرقم التضخم في الحسبان؟
أدخل نفقاتك السنوية بأموال اليوم — إطار معدل السحب 4% (أو المختار) مصمم ليكون معدلاً حسب التضخم كل سنة في التقاعد، لذا لست بحاجة لتضخيم الرقم المستهدف نفسه، فقط حافظ على تقدير نفقاتك واقعيًا لتكاليف اليوم.
ما أسرع طريقة للوصول إلى FIRE بشكل أسرع؟
ثلاث روافع، بترتيب التأثير المعتاد: زيادة معدل ادخارك (تقليل النفقات يساعد مرتين — يخفض كلاً من رقم FIRE الخاص بك والوقت للوصول إليه)، زيادة الدخل، أو تحمل مخاطر استثمارية أكبر لعوائد محتملة أعلى (مع تقلب أكبر). معدل الادخار عادة ما يكون أكبر رافعة يتحكم بها معظم الناس فعليًا.