حاسبة التقاعد — هل ستملك ما يكفي؟ (رقم FIRE)
أهم سؤال مالي واحد: هل ستدوم مدخراتي؟ تتوقع هذه الحاسبة وعاء تقاعدك مما لديك الآن بالإضافة إلى المساهمات الشهرية، وتقارنه بهدفك ("رقم FIRE")، وتعرض الدخل السنوي الآمن الذي يمكن أن يوفره باستخدام قاعدة 4%. تعمل بأي عملة.
توقع، وليس وعدًا — تتفاوت العوائد الحقيقية ويؤدي التضخم إلى تآكل الأموال المستقبلية. راجع سنويًا.
كيفية استخدام هذه الأداة
- أدخل عمرك الآن والعمر الذي ترغب في التقاعد فيه.
- أضف ما ادخرته بالفعل وما تستثمره كل شهر.
- حدد عائدًا واقعيًا (يستخدم كثيرون 5-7% لمحفظة متنوعة، بعد الرسوم).
- أدخل الدخل السنوي الذي تريده — تعرض الأداة رقم FIRE الخاص بك وما إذا كنت ستحققه.
الأسئلة الشائعة
ما هي قاعدة 4%؟
إرشاد مقتبس على نطاق واسع من دراسة Trinity: يمكنك سحب حوالي 4% من محفظتك في السنة الأولى من التقاعد، ثم التعديل حسب التضخم، مع فرصة عالية لاستمرار المال 30 عامًا. لذا هدفك التقريبي هو 25 ضعف إنفاقك السنوي المطلوب. يفضل البعض الآن 3.5% للتقاعد الأطول أو الأبكر.
ما هو رقم FIRE؟
FIRE = الاستقلال المالي، التقاعد المبكر. 'رقم FIRE' الخاص بك هو حجم الوعاء الذي يغطي فيه دخل الاستثمار تكاليف معيشتك، بحيث يصبح العمل اختياريًا. وفقًا لقاعدة 4% هو 25 ضعف النفقات السنوية — مثلاً 40,000 دولار/سنة تحتاج إلى 1,000,000 دولار.
هل يجب أن أستخدم عوائد حقيقية أم اسمية؟
للتحقق السريع، استخدم العوائد الاسمية (مثل 7%) وهدف دخل اسمي. للحصول على رؤية صادقة تجاه التضخم، استخدم عائدًا حقيقيًا (اسمي ناقص التضخم، مثل 7% - 3% = 4%) وإنفاق اليوم — عندها تكون النتيجة بالفعل بأموال اليوم.
هل يشمل هذا معاش الدولة أو الضمان الاجتماعي؟
لا — يتوقع استثماراتك الشخصية فقط. أي معاش حكومي أو ضمان اجتماعي أو معاش شركة يُضاف فوق ذلك، ويقلل الوعاء الخاص الذي تحتاجه. اطرح الدخل الحكومي المتوقع من هدفك السنوي للحصول على هدف أكثر دقة.
ما هو افتراض العائد الآمن؟
لا أحد يعرف المستقبل. تاريخيًا، حققت الأسهم العالمية عوائد اسمية 7-10% تقريبًا على مدى فترات طويلة، لكن مع سنوات هابطة قاسية. أن تكون متحفظًا (5-6%) وتراجع سنويًا يتفوق على التوقعات المتفائلة لمرة واحدة. هذه معلومات عامة، وليست نصيحة مالية.