حاسبة SIP — عوائد استثمار الصناديق المشتركة
يعني SIP (خطة الاستثمار المنتظم) استثمار مبلغ ثابت كل شهر في الصناديق المشتركة، مما يتيح للفائدة المركبة أن تعمل على مدى سنوات. تعرض هذه الحاسبة ما يمكن أن ينمو إليه SIP الشهري الخاص بك — بما في ذلك زيادة سنوية اختيارية (زيادة مساهمتك كل عام) — وتقسم النتيجة إلى ما استثمرته مقابل ما أضافه النمو.
العوائد تقديرات بافتراض معدل سنوي ثابت؛ تختلف عوائد الصناديق المشتركة الحقيقية سنة بعد أخرى.
كيفية استخدام هذه الأداة
- أدخل المبلغ الذي ستستثمره كل شهر.
- حدد عائدًا سنويًا متوقعًا (غالبًا ما تُنمذج صناديق الأسهم بـ10-12%، لكن لا شيء مضمون).
- اختر عدد السنوات، واختياريًا زيادة سنوية إذا كنت سترفع SIP مع نمو دخلك.
- اضغط على احسب لرؤية قيمة الاستحقاق مقسمة إلى المستثمر مقابل العوائد.
الأسئلة الشائعة
كيف تُحسب قيمة استحقاق SIP؟
تتراكم كل مساهمة شهرية من الشهر الذي استُثمرت فيه حتى النهاية. الصيغة هي القيمة المستقبلية لسلسلة من الاستثمارات الشهرية بمعدلك الشهري المتوقع. لأن المساهمات المبكرة تتراكم لأطول فترة، البقاء مستثمرًا لسنوات عديدة أهم بكثير من المبلغ الدقيق.
ما العائد الذي يجب أن أفترضه لـSIP؟
يعتمد على نوع الصندوق. صناديق الأسهم كانت تُنمذج تاريخيًا حول 10-12% سنويًا على مدى فترات طويلة، وصناديق الدين أقل. هذه تقديرات، وليست وعودًا — الأسواق متقلبة، والأداء السابق لا يضمن أبدًا العوائد المستقبلية.
ما هو SIP بزيادة تدريجية؟
يزيد SIP بزيادة تدريجية (أو إضافة) مبلغك الشهري بنسبة مئوية محددة كل عام، عادة لمطابقة نمو الراتب. حتى زيادة سنوية 10% يمكن أن تزيد رأس مالك النهائي بشكل كبير، لأنك تستثمر أكثر خلال سنوات دخلك الأعلى. جرّب تفعيلها أعلاه لرؤية الفرق.
هل SIP أفضل من الاستثمار دفعة واحدة؟
تخدم مواقف مختلفة. يوزّع SIP دخولك عبر الزمن (متوسط التكلفة)، مما يناسب المدخرين المنتظمين ويقلل مخاطر التوقيت. يمكن أن تتفوق الدفعة الواحدة إذا استُثمرت في الوقت المناسب لكنها تحمل مخاطر توقيت أكبر. يفعل العديد من المستثمرين كليهما — قارن مع حاسبة الدفعة الواحدة لدينا.
هل تشمل عوائد SIP الضريبة؟
لا — يعرض هذا العوائد الإجمالية. قد تُخفَّض المكاسب الفعلية بضريبة أرباح رأس المال حسب دولتك وفترة الاحتفاظ (على سبيل المثال، قواعد أرباح الأسهم طويلة الأجل في الهند). تحقق من المعاملة الضريبية المحلية قبل التخطيط حول الرقم النهائي.