حاسبة غرامة سحب Lifetime ISA — التكلفة الحقيقية
تشدد HMRC بقوة على سحوبات حساب Lifetime ISA (LISA) — تم تغريم أكثر من 129,000 مدخر في آخر سنة ضريبية، بمتوسط غرامة قدره 790 جنيهًا إسترلينيًا. اسحب لأي سبب آخر غير شراء منزل أول (حتى 450,000 جنيه إسترليني)، أو بلوغ سن 60، أو مرض عضال، وتُطبق رسوم حكومية 25% على السحب كاملاً — وهذا يسترد أكثر من مجرد مكافأتك البالغة 25%. تعرض هذه الحاسبة بالضبط ما ستحتفظ به.
بناءً على رسوم السحب الحكومية القياسية 25%. قد يخصم بعض مزودي LISA أيضًا رسوم إدارية خاصة بهم فوق ذلك — تحقق من مزودك.
Based on the standard 25% Lifetime ISA government withdrawal charge. Provider admin fees, if any, are separate and not included here. Always check gov.uk and your provider before withdrawing.
كيفية استخدام هذه الأداة
- أدخل المبلغ الذي تريد سحبه من حساب Lifetime ISA الخاص بك.
- أضف اختياريًا مقدار ما كان من مالك الخاص (وليس المكافأة الحكومية أو النمو) لترى بالضبط كم ستخسر إضافيًا بخلاف المكافأة نفسها.
- اختر سببك — فقط شراء منزل أول (حتى 450,000 جنيه إسترليني)، أو بلوغ سن 60، أو مرض عضال يتجنب الرسوم.
- اضغط احسب لترى بالضبط ما ستحصل عليه.
الأسئلة الشائعة
لماذا تكلف رسوم الـ25% أكثر من مجرد فقدان المكافأة؟
تضيف الحكومة مكافأة 25% فوق مساهماتك (لذا 4,000 جنيه إسترليني مساهمة تصبح 5,000 جنيه إسترليني مع المكافأة). لكن رسوم الخروج هي 25% من السحب الكامل — 25% من 5,000 جنيه إسترليني هي 1,250 جنيهًا، وهو أكثر بـ250 جنيهًا من المكافأة البالغة 1,000 جنيه التي حصلت عليها. تنتهي بخسارة بعض مالك الأصلي أيضًا، وليس فقط الإضافة الحكومية.
ما الذي يُعتبر سحبًا مصرحًا به؟
شراء منزلك الأول (حتى 450,000 جنيه إسترليني، باستخدام رهن عقاري) بعد 12 شهرًا من الادخار، بلوغ سن 60، أو تشخيص مرض عضال يتبقى فيه أقل من 12 شهرًا للحياة. أي شيء آخر — حالة طارئة، شراء كبير مختلف، نقل المال لمكان آخر — يُطلق رسوم الـ25%.
لماذا تصدر HMRC هذا العدد الكبير من رسائل الغرامات الآن؟
أصبح على مزودي ISA الآن تقديم بيانات مساهمة وسحب أكثر تفصيلاً لـHMRC، وأدت مطابقة البيانات الأفضل إلى الكشف عن مخالفات أكثر بكثير من ذي قبل — تم تغريم أكثر من 129,000 صاحب حساب Lifetime ISA في آخر سنة ضريبية، بتحصيل 102 مليون جنيه إسترليني من الرسوم، مقارنة بـ75 مليونًا في السنة السابقة.
هل حساب Lifetime ISA لا يزال يستحق العناء رغم مخاطر الغرامة؟
لأغراضه المقصودة — منزل أول أو ادخار تقاعدي لن تلمسه مبكرًا — من الصعب منافسة المكافأة الحكومية البالغة 25%. المخاطرة تكمن كليًا في استخدامه كصندوق طوارئ عام؛ إذا كانت هناك فرصة حقيقية أنك ستحتاج المال مبكرًا لشيء آخر، فإن حساب توفير عادي أو حساب Stocks & Shares ISA يتجنب رسوم الخروج تمامًا.