FIRE کیلکولیٹر — آپ کا مالی آزادی نمبر
FIRE (مالی آزادی، جلد ریٹائرمنٹ) ایک بنیادی خیال پر بنا ہے: ایک بار جب آپ کی سرمایہ کاری آپ کے سالانہ اخراجات کو محفوظ طریقے سے پیدا کر سکتی ہے، تو کام کرنا اختیاری ہو جاتا ہے۔ عام ہدف آپ کے سالانہ اخراجات کا 25 گنا ہے (4% محفوظ نکاسی کی شرح)۔ اپنے نمبر درج کریں اپنا FIRE نمبر اور آپ کے اور اس کے درمیان بچت کے کتنے سال کھڑے ہیں یہ جاننے کے لیے۔
A projection using a constant assumed return — real markets are volatile year to year, and this doesn't account for sequence-of-returns risk near retirement. Not financial advice.
یہ ٹول کیسے استعمال کریں
- جب آپ کل وقتی کام بند کریں گے تو اپنے متوقع سالانہ اخراجات درج کریں — ہیلتھ کیئر، رہائش اور طرزِ زندگی کے بارے میں حقیقت پسند رہیں۔
- 4% محفوظ نکاسی کی شرح FIRE کا کلاسیکی ڈیفالٹ ہے؛ کچھ لوگ بہت طویل ریٹائرمنٹ پر اضافی تحفظ کے لیے 3-3.5% منتخب کرتے ہیں۔
- اپنی موجودہ سرمایہ کاری شدہ بچت اور آپ ماہانہ کتنی سرمایہ کاری کرتے ہیں شامل کریں۔
- اپنا FIRE نمبر اور وہاں پہنچنے کے تخمینی سال دیکھنے کے لیے کیلکولیٹ دبائیں۔
اکثر پوچھے گئے سوالات
4% قاعدہ کیا ہے؟
Trinity Study کا ایک اصول: ریٹائرمنٹ کے پہلے سال اپنے پورٹ فولیو کا 4% نکالنا، پھر ہر سال بعد میں افراط زر کے مطابق ایڈجسٹ کرنا، تاریخی طور پر ختم ہوئے بغیر 30 سال تک چلنے کا زیادہ امکان رکھتا ہے۔ یہ ایک رہنما اصول ہے، ضمانت نہیں — بہت طویل ریٹائرمنٹس (جلد FIRE کی طرح) اکثر زیادہ محتاط 3-3.5% استعمال کرتی ہیں۔
FIRE، Lean FIRE اور Fat FIRE میں کیا فرق ہے؟
Lean FIRE کفایت شعار طرزِ زندگی کو ہدف بناتا ہے (کم سالانہ اخراجات، چھوٹا FIRE نمبر)۔ Fat FIRE ریٹائرمنٹ میں زیادہ آرام دہ/پرتعیش طرزِ زندگی کو ہدف بناتا ہے (زیادہ اخراجات، بڑا مطلوبہ نمبر)۔ Coast FIRE ایک متعلقہ خیال ہے: آپ نے اتنی بچت کر لی ہے کہ یہ روایتی ریٹائرمنٹ کی عمر تک کوئی اور ڈالر شامل کیے بغیر آپ کے FIRE نمبر تک بڑھ جائے گی — آپ کو بس اس وقت تک موجودہ اخراجات پورے کرنے ہیں۔
کیا یہ نمبر افراط زر کا حساب رکھتا ہے؟
اپنے سالانہ اخراجات آج کی رقم میں درج کریں — 4% (یا منتخب کردہ) نکاسی کی شرح کا فریم ورک ریٹائرمنٹ میں ہر سال افراط زر کے مطابق ایڈجسٹ ہونے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے، اس لیے آپ کو ہدف نمبر کو خود بڑھانے کی ضرورت نہیں، بس آج کی قیمتوں کے لیے اپنے اخراجات کا تخمینہ حقیقت پسندانہ رکھیں۔
FIRE تک جلد پہنچنے کا تیز ترین طریقہ کیا ہے؟
تین لیورز، عام اثر کی ترتیب میں: اپنی بچت کی شرح بڑھائیں (اخراجات کم کرنا دو طرح سے مدد کرتا ہے — یہ آپ کے FIRE نمبر اور اس تک پہنچنے کے وقت دونوں کو کم کرتا ہے)، آمدنی بڑھائیں، یا ممکنہ طور پر زیادہ منافع کے لیے مزید سرمایہ کاری کا خطرہ مول لیں (زیادہ اتار چڑھاؤ کے ساتھ)۔ بچت کی شرح عام طور پر سب سے بڑا لیور ہے جسے زیادہ تر لوگ واقعی کنٹرول کرتے ہیں۔