ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر — کیا آپ کے پاس کافی ہوگا؟ (FIRE نمبر)
سب سے اہم مالی سوال: کیا میری بچت چلے گی؟ یہ کیلکولیٹر آپ کے پاس جو کچھ اب ہے اس کے علاوہ ماہانہ کنٹری بیوشنز سے آپ کے ریٹائرمنٹ فنڈ کا تخمینہ لگاتا ہے، اسے آپ کے ہدف ('FIRE نمبر') سے موازنہ کرتا ہے، اور 4% اصول کا استعمال کرتے ہوئے اس سے فراہم ہونے والی محفوظ سالانہ آمدنی دکھاتا ہے۔ کسی بھی کرنسی میں کام کرتا ہے۔
ایک تخمینہ ہے، وعدہ نہیں — حقیقی منافع مختلف ہوتا ہے اور افراط زر مستقبل کی رقم کو کم کرتا ہے۔ ہر سال دوبارہ جائزہ لیں۔
یہ ٹول کیسے استعمال کریں
- اپنی موجودہ عمر اور وہ عمر درج کریں جس پر آپ ریٹائر ہونا چاہتے ہیں۔
- جو آپ نے پہلے سے بچایا ہے اور ہر مہینے سرمایہ کاری کرتے ہیں شامل کریں۔
- ایک حقیقت پسندانہ منافع مقرر کریں (بہت سے متنوع پورٹ فولیو کے لیے فیس کے بعد 5-7% استعمال کرتے ہیں)۔
- وہ سالانہ آمدنی درج کریں جو آپ چاہتے ہیں — ٹول آپ کا FIRE نمبر اور یہ دکھاتا ہے کہ کیا آپ اسے حاصل کریں گے۔
اکثر پوچھے گئے سوالات
4% اصول کیا ہے؟
Trinity Study سے ایک وسیع پیمانے پر حوالہ دیا جانے والا رہنما اصول: آپ ریٹائرمنٹ کے پہلے سال اپنے پورٹ فولیو کا تقریباً 4% نکال سکتے ہیں، پھر افراط زر کے مطابق ایڈجسٹ کر سکتے ہیں، اس امکان کے ساتھ کہ رقم 30 سال چلے گی۔ تو آپ کا ہدف فنڈ تقریباً آپ کے مطلوبہ سالانہ اخراجات کا 25 گنا ہے۔ کچھ لوگ اب طویل یا جلد ریٹائرمنٹ کے لیے 3.5% کو ترجیح دیتے ہیں۔
FIRE نمبر کیا ہے؟
FIRE = مالی آزادی، جلد ریٹائرمنٹ۔ آپ کا 'FIRE نمبر' وہ فنڈ سائز ہے جس پر سرمایہ کاری کی آمدنی آپ کے رہنے کے اخراجات پورے کرتی ہے، اس لیے کام کرنا اختیاری ہو جاتا ہے۔ 4% اصول پر یہ سالانہ اخراجات کا 25 گنا ہے — مثلاً $40,000/سال کے لیے $1,000,000 درکار ہیں۔
کیا مجھے حقیقی یا برائے نام منافع استعمال کرنا چاہیے؟
فوری چیک کے لیے، برائے نام منافع (مثلاً 7%) اور برائے نام آمدنی کا ہدف استعمال کریں۔ افراط زر کے لحاظ سے ایماندار نظارے کے لیے، حقیقی منافع (برائے نام مائنس افراط زر، مثلاً 7% - 3% = 4%) اور آج کے اخراجات استعمال کریں — پھر نتیجہ پہلے ہی آج کی رقم میں ہوگا۔
کیا اس میں اسٹیٹ پنشن یا سوشل سیکیورٹی شامل ہے؟
نہیں — یہ صرف آپ کی ذاتی سرمایہ کاری کا تخمینہ لگاتا ہے۔ کوئی بھی اسٹیٹ پنشن، سوشل سیکیورٹی یا کمپنی پنشن اس کے اوپر ہے، اور آپ کو درکار پرائیویٹ فنڈ کو کم کرتی ہے۔ زیادہ درست ہدف کے لیے اپنے سالانہ ہدف سے متوقع اسٹیٹ آمدنی منہا کریں۔
کون سا منافع کا مفروضہ محفوظ ہے؟
کوئی مستقبل نہیں جانتا۔ تاریخی طور پر، عالمی اسٹاکس نے طویل عرصوں میں ~7-10% برائے نام منافع دیا، لیکن سخت گراوٹ کے سالوں کے ساتھ۔ محتاط رہنا (5-6%) اور ہر سال دوبارہ جائزہ لینا پرامید یک وقتی تخمینوں سے بہتر ہے۔ یہ عمومی معلومات ہیں، مالی مشورہ نہیں۔