ڈیبٹ ٹو انکم ریشو کیلکولیٹر (DTI)
مارگیج یا قرض منظور کرنے سے پہلے، قرض دہندگان آپ کا ڈیبٹ ٹو انکم ریشو (DTI) چیک کرتے ہیں — آپ کی ماہانہ آمدنی کا وہ حصہ جو پہلے سے قرض کے لیے مختص ہے۔ یہ ٹول فرنٹ اینڈ (صرف رہائش) اور بیک اینڈ (تمام قرضے) دونوں تناسب کا حساب لگاتا ہے اور بتاتا ہے کہ آپ کس قرض دینے کے زمرے میں آتے ہیں۔
قرض دہندگان مختلف ہوتے ہیں، لیکن 36% یا اس سے کم آرام دہ ہے؛ بہت سے مارگیجز کل DTI کو تقریباً 43-50% تک محدود کرتے ہیں۔
یہ ٹول کیسے استعمال کریں
- تمام ذرائع سے اپنی مجموعی (ٹیکس سے پہلے) ماہانہ آمدنی درج کریں۔
- اپنی رہائشی ادائیگی شامل کریں، پھر دیگر قرضے، کارڈ کی کم از کم ادائیگیاں اور ذمہ داریاں۔
- دونوں DTI تناسب اور اپنا قرض دینے کا زمرہ دیکھنے کے لیے کیلکولیٹ دبائیں۔
- مارگیج کے لیے درخواست دینے سے پہلے بیک اینڈ ریشو کو 36% سے کم کرنے کا ہدف رکھیں۔
اکثر پوچھے گئے سوالات
اچھا ڈیبٹ ٹو انکم ریشو کیا ہے؟
36% سے کم صحت مند سمجھا جاتا ہے۔ 43% تک اہل مارگیجز کے لیے عام حد ہے؛ کچھ پروگرام مضبوط معاوضہ دینے والے عوامل (بڑی ڈپازٹ، زیادہ کریڈٹ اسکور) کے ساتھ 50% تک بڑھ جاتے ہیں۔ آپ کا DTI جتنا کم ہوگا، آپ کو اتنی ہی بہتر شرحیں پیش کی جائیں گی۔
فرنٹ اینڈ اور بیک اینڈ DTI میں کیا فرق ہے؟
فرنٹ اینڈ صرف آمدنی کے مقابلے میں رہائشی اخراجات شمار کرتا ہے (قرض دہندگان اکثر ≤28% پسند کرتے ہیں)۔ بیک اینڈ تمام ماہانہ قرض شمار کرتا ہے — رہائش کے علاوہ قرضے اور کارڈز (عام طور پر ≤36-43%)۔ قرض دہندگان دونوں دیکھتے ہیں، لیکن بیک اینڈ فیصلہ کن ہوتا ہے۔
کیا کرایہ DTI میں شمار ہوتا ہے؟
مارگیج درخواست کے لیے اسے تجویز کردہ نئی مارگیج ادائیگی سے بدل دیا جاتا ہے۔ دیگر قرضوں کے لیے، آپ کا موجودہ کرایہ عام طور پر شامل ہوتا ہے۔ وہ رہائشی لاگت درج کریں جو آپ کے ماڈل کیے جانے والے فیصلے پر لاگو ہوتی ہے۔
میں اپنا DTI جلدی کیسے کم کر سکتا ہوں؟
دو لیورز: ماہانہ قرض کم کریں (سب سے چھوٹے/زیادہ ادائیگی والے قرضے ادا کریں یا یکجا کریں، خاص طور پر کارڈز) یا دستاویزی آمدنی بڑھائیں۔ مارگیج درخواست سے پہلے مہینوں میں نیا قرض لینے سے گریز کریں — یہاں تک کہ ایک نیا کار قرض بھی آپ کو حد سے آگے دھکیل سکتا ہے۔
کیا مجموعی یا خالص آمدنی استعمال ہوتی ہے؟
قرض دہندگان مجموعی (ٹیکس سے پہلے) آمدنی استعمال کرتے ہیں، اس لیے یہ کیلکولیٹر بھی ایسا ہی کرتا ہے۔ یاد رکھیں کہ آپ کی اصل ٹیک ہوم پے کم ہے، اس لیے تکنیکی طور پر منظور کیا جانے والا DTI روزمرہ زندگی میں پھر بھی تنگ محسوس ہو سکتا ہے — اپنے لیے مارجن چھوڑیں۔